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« Ce mois-ci encore, les banques affichent des taux d’emprunt toujours très bas. Les évolutions sont au compte gouttes et les régions affichent des taux équivalents. En l’espace d’un mois, nous avons reçu seulement une vingtaine de barèmes. Les banques continuent d’être agressives commercialement, afin de rattraper leur retard sur les objectifs. Les emprunteurs sont, quant à eux, gagnants puisqu’ils peuvent emprunter à des taux toujours très faibles. Malheureusement, cela ne permet pas de compenser la hausse continue des prix de l’immobilier dans les grandes métropoles », explique Frédéric DEVAUX, directeur des agences EMPRUNTIS de Toulouse Ouest

Le match : retards sur objectifs Vs perspectives de vacances, c’est l’emprunteur qui gagne ! Les banques continuent de poursuivre des objectifs élevés et jouent subtilement avec les taux en perspective de la pause estivale. Début de mois oblige, nous faisons le point sur les barèmes de taux reçus et c’est au compte-goutte que nos partenaires bancaires nous en transmettent, favorisant la stabilité.

Pourquoi donc cette stratégie alors que l’on sait que les banques poursuivent des objectifs élevés ? Deux raisons peuvent l’expliquer : – D’une part, parce qu’elles ont toutes la crainte d’enclencher une spirale infernale si elles présentent des grilles de taux à la baisse : nous rentrons dans la période estivale, les effectifs commerciaux vont être réduits, et les banques pourraient se retrouver avec des dossiers en souffrance et des clients insatisfaits. Une situation qui ne serait pas sans rappeler celle de l’été 2015 !

Bonne nouvelle ! Après une fin d’année et un 1er trimestre sous pression en raison de la hausse des prix et du manque de biens disponibles, en avril et mai la demande de financement retrouve des couleurs. Ainsi, en avril et en mai, la demande de financement concernant les projets de résidence principale est en hausse : + 57% en avril par rapport à mars et 6% en mai par rapport à avril. 

En investissement locatif, même mouvement haussier : en avril la demande est supérieure à celle de mars de 35%, et au mois de mai, la hausse est de 10% par rapport à avril. Des signaux très positifs car ce sont des dossiers finançables avec promesse de vente signée !

 

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Vous êtes décidé vous lancer dans l’aventure de l’accession à la propriété mais vous ne savez pas par où commencer. En effet, difficile de cibler le bon projet quand on ne sait pas de quel budget on dispose. C’est le moment de rencontrer votre courtier en crédit immobilier, professionnel du crédit, qui va vous proposer la solution adaptée en fonction de vos besoins, de vos attentes et des contraintes de votre dossier. C’est grâce à sa connaissance des offres bancaires, à son expérience et son réseau de conventions bancaires qu’il va construire, à vos côtés, le plan de financement et surtout, négocier les conditions de votre emprunt.

Mais son rôle ne se limite à chercher les meilleures conditions du moment. Chez Empruntis l’Agence, nous avons à coeur depuis 10 ans à COLOMIERS et à L’ISLE JOURDAIN, d’accompagner et de suivre nos clients tout au long du projet : élaboration du plan de financement, négociation avec les banques, optimisation de l’assurance décès-invalidité, accompagnement en banque, lecture de l’offre de prêt, suivi du déblocage des fonds.

Avant de choisir votre courtier, vérifiez que ce professionnel dispose bien d’une assurance responsabilité professionnelle, demandez lui la liste des banques avec lesquelles il a des conventions et le montant de ses honoraires. Ceux-ci doivent être écrit dans le mandat qu’il vous fait signer et qui est obligatoire. En tant que membres d’un réseau national de courtiers, nous avons à EMPRUNTIS L’AGENCE un nombre important de conventions bancaires, que ce soit dans les banques traditionnelles, les établissements de crédit ou des banques en ligne.

Enfin, un courtier ne peut pas demander le paiement d’honoraires tant que les fonds n’ont pas été débloqués par la banque et aucune somme n’est due si le projet n’aboutit pas.

Le plus d’EMPRUNTIS L’AGENCE ? “Nous sommes les seuls courtiers à nous engager et à offrir à nos clients la Garantie du Meilleur Taux : Empruntis L’Agence, garant des meilleurs taux vous rembourse la différence de mensualité pendant 1/4 de la durée du prêt *

*voir conditions de l’offre en agence ou sur www.empruntis-agence.com

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Même si cela a été moins rapide et spectaculaire qu’en 2016, les taux des prêt immobiliers ont baissé sensiblement depuis  l’automne pour atteindre quasiment des niveaux inégalés. Aussi, pour tous les emprunteurs qui ont laissé passer l’occasion il y a deux ans, il peut être encore temps de faire renégocier son prêt. 

En quoi cela consiste-il ? Simplement à demander à une autre banque de reprendre le prêt fait dans un établissement concurrent, à de meilleures conditions.

Qui est concerné ? A priori tous les emprunteurs ayant effectué un prêt immobilier entre 2008 et 2015, surtout si l’assurance décès invalidité du prêt a été effectué auprès de l’établissement prêteur. En effet, c’est aussi sur les assurances emprunteurs dont le coût a fortement baissé ces dernières années que des économies peuvent être effectuées. Même s’il est désormais possible de changer d’assurance sans changer de banque, il y a de nombreuses économies à réaliser lors d’un rachat de prêt. En effet, grâce à la baisse de taux, le rachat peut soit induire une durée de prêt plus courte (donc à gagner sur les intérêts et l’assurance), soit à conserver la durée et pouvoir faire les travaux dont on rêve ou dont on a besoin.

A titre d’exemple, pour un prêt de 264.300 € effectué en décembre 2015 pour des mensualités de 1.349,60 € (hors assurance) sur 20 ans , il reste à ce jour 237.000 € sur 210 mois. Le client doit emprunter 242.388 € (pénalités de remboursement anticipées éventuelles, frais de garantie et de dossier inclus) pour faire racheter son prêt et il va alors payer des mensualités 1.304,45 € s’il garde la même durée (gain de 9.576 € sur la durée restante) ou gagner 8 mois de remboursement s’il garde la même mensualité. A ces gains, il  faut également ajouter le gain sur les assurances. Dans cet exemple, le gain peut aller jusqu’à 6.600 € de gain, ce qui revient à diviser le coût de l’assurance par 2. Le bénéfice total est alors de 9576 + 6600 soit 16.176 € sur la durée du prêt.

Bien sur, chaque cas est différent et mérite d’être étudié. Venez nous rencontrer dans nos agences pour faire effectuer l’étude de votre cas. Bien sur, celle-ci est gratuite, nous vous conseillerons au mieux de vos intérêts et vous ferons bénéficier des conditions avantageuses que nous avons négocié pour vous auprès de nos partenaires.

*exemple réalisé avec un couple de cadre non fumeur 36 et 37 ans, taux nominal du prêt de 1.40 *, TEG de 1.88 %, assurances ADI auprès de AFI-ESCA TAEA de 0.15 % et 0.16 %

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Vous êtes à la recherche d’un bien immobilier ou vous l’envisagez ? Parce qu’un projet immobilier réussi est un projet bien préparé, le financement est une partie très importante. Rencontre avec Frédéric Devaux d’Empruntis l’agence, courtier en crédit. 

ourquoi passer par un courtier pour réaliser son projet ? 

« En choisissant de confier votre recherche de financement à un courtier, vous allez d’abord bénéficier de l’étude gratuite de votre dossier », explique le courtier Frédéric Devaux. L’objectif : optimiser votre capacité d’achat et ainsi gagner du temps dans votre  recherche immobilière. A ce titre, le courtier vous propose le montage le plus adapté à votre projet et à votre situation. Ensuite, il se charge de faire le tour des banques pour vous et ainsi recherche la meilleure offre de financement, afin d’y présenter votre dossier et négocier les conditions.

 

Des experts du crédit immobilier à votre écoute.

 

Acteur majeur du courtage en crédit immobilier, Empruntis l’agence compte un réseau de plus de 125 agences partout en France. « Nous vous accompagnons du début à la fin de votre projet : capacité d’achat, montage du dossier, choix de la meilleure solution en termes de crédit et d’assurance de prêt, et jusqu’à la signature chez le notaire », indique Frédéric Devaux.

 

La différence Empruntis l’agence : la garantie du meilleur taux ! 

 

Passer par un courtier va vous faciliter la vie, mais comment être sûr que le courtier a bien obtenu pour vous les meilleures conditions ? « Afin de ne laisser aucun doute, Empruntis l’Agence est le seul courtier à vous garantir le meilleur taux pour votre prêt », explique Frédéric Devaux. Si vous trouvez une meilleure offre de crédit immobilier que celle proposée par Empruntis l’agence, vous serez remboursé de la différence de mensualité pendant un quart de la durée du prêt.

 

Empruntis Colomiers
21 bis, rue d’Auch
31770 Colomiers
05 34 50 11 00

 

Empruntis L’Isle-Jourdain
35, route de Toulouse

32600 L’Isle-Jourdain
05 62 59 20 71

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En tant que courtier, Empruntis l’Agence accompagne ses clients dans la recherche de leur financement immobilier. L’agence estime d’abord la capacité d’achat. En fonction du projet du client, de son apport, de ses revenus et son profil, le courtier détermine son enveloppe de financement. Cette démarche initiale est d’autant plus importante pour l’achat ou la construction d’un logement neuf : cela permet au futur propriétaire de préparer son projet sans mauvaise surprise financière.

L’emprunteur qui réalise une construction peut obtenir un Prêt à taux zéro, quel en est le principe ?

Le Prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt aidé qui permet d’augmenter l’enveloppe de financement sans payer d’intérêts supplémentaires. Seuls les emprunteurs n’ayant pas été propriétaires dans les 2 années précédentes peuvent en bénéficier et ils doivent faire du futur bien leur résidence principale. Il y a de nombreux critères à respecter (le lieu de construction, les ressources des emprunteurs, etc.), le courtier dispose des outils nécessaires pour réaliser les simulations. D’où l’intérêt de s’adresser à Empruntis l’Agence. Sachant que l’étude est gratuite et qu’Empruntis l’Agence garantie le meilleur taux !

Empruntis Colomiers

21 bis, rue d’Auch 31770 Colomiers – Tél : 05 34 50 11 00

Empruntis l’Isle Jourdain

35, route de Toulouse 32600 L’Isle-Jourdain – Tél : 05 62 59 20 71

www.empruntis-agence.com

EMPRUNTIS L’AGENCE, franchisé indépendant, SARL ACCIC RCS Toulouse 507 923 696 00011

Inscrit à l’ORIAS en COBSP-COA et MIOBSP n° 0804673

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Nous profitons de ce changement de courbes des taux d’interêt, pour questionner Frédéric Devaux, responsable des agences Empruntis de Colomiers et l’Isle Jourdain.

Quelles évolutions notables pour les taux de crédit ?

Période pourtant habituellement favorable à un recul des barèmes bancaires, le printemps 2017 n’affiche pas cette tendance. En effet, nous constatons en ce milieu de mois que les taux d’emprunt continuent de remonter doucement dans l’ensemble des régions de l’Hexagone.  Encore une fois, les taux de prêt immobilier sont pour la grande majorité en augmentation même si celles-ci sont très faibles. Elles ne dépassent pas les 15 centimes de hausse, tournant autour des 10 centimes pour la plupart. Au total sur les 7 régions et 6 durées, ce sont 31 taux mini (ceux dont bénéficient les meilleurs profils) qui s’accroissent, et pas moins de 38 taux moyens. Quant aux quelques autres taux de crédit immobilier restants, ils sont surtout stables. En effet, c’est le cas pour 9 taux mini et 4 taux moyens. Notons tout de même que 2 irréductibles taux minimaux présentent des baisses.

A quel taux immobilier pouvez-vous emprunter selon votre région ce mois-ci ?

Petit rappel non négligeable : lorsque les taux d’intérêt ont atteint les fameux records historiques à la fin de l’été dernier, on retrouvait des grilles homogènes dans chaque région. Aujourd’hui la situation est différente, toute les régions n’affichent pas les mêmes grilles de taux d’emprunt. En effet, prenons l’exemple du taux de crédit immobilier sur 20 ans, vous pouvez trouver le taux le plus compétitif en Méditerranée où il est égal à 1,30%, et la région Sud-Ouest qui a un taux un peu plus élevé : 1,40%. Cependant, ces taux même relevés de quelques dixièmes restent très attractifs pour vos projets d’accession ou d’investissement. Les plus bas historiques ne sont pas, par définition, éternels !

Empruntis Colomiers 21 bis, rue d’Auch 31770 Colomiers

Empruntis l’Isle Jourdain 35, route de Toulouse  32600 L’Isle-Jourdain 

www.empruntis-agence.com 

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Vous avez trouvé le bien que vous souhaitez acquérir pour le louer ? Parce qu’un investissement locatif réussi est un projet bien préparé, le financement est une partie très importante de votre démarche. Pour ce faire, faites-vous aider d’un courtier en crédit immobilier. Rencontre avec Frédéric Devaux, chef d’agence, courtier depuis plus de 9 ans.

Un courtier en crédit immobilier, qu’est-ce que c’est ? Comment ça marche ?

« Un courtier est un expert en crédit qui a pour mission de trouver la meilleure offre de financement pour son client », nous répond Frédéric Devaux. Pour faire simple, il évalue l’ensemble des offres de crédit du marché bancaire et négocie la meilleure solution pour votre projet.

Puisque les banques n’ont pas toutes les mêmes politiques commerciales, elles ont un impact direct sur le coût de votre crédit ou sur le simple fait de trouver un financement. Le courtier est donc votre coach et négociateur privé en crédit !

Pourquoi faire appel à vous pour un projet de défiscalisation ?

« Il existe différents types de prêta adaptés à l’investissement locatif et tous ne sont pas connus du grand public » explique Frédéric Devaux. « Ils constituent pourtant un véritable atout dans le financement, en permettant de compléter une capacité d’emprunt déjà significative, voire d’optimiser la défiscalisation avec des prêts in fine, par exemple ».

Choisir VOTRE courtier, un choix primordial !

Ne confiez pas votre dossier à plusieurs courtiers, les banques ne l’étudieront qu’une seule fois. Votre choix est donc essentiel !

Pourquoi venir chez vous ?

« Pour le lien humain que créons avec nos clients… Puis, Empruntis est un acteur incontournable du courtage en crédit immobilier. Son réseau compte plus de 100 agences partout en France. Votre atout majeur : la garantie du meilleur taux ! Si vous trouvez une meilleure offre de crédit que la nôtre, vous serez remboursé de la différence de mensualité pendant un quart de la durée du prêt.

 

Où trouver vos agences ?
21 bis rue d’Auch 31770 Colomiers
35 route de Toulouse 32600 L’Isle-Jourdain

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