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[Immo] Les 4 clefs pour décrocher son crédit immobilier

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Lorsque l’on souhaite investir dans l’immobilier, l’obtention du financement est l’étape primordiale à anticiper. Cette phase n’est pas sans encombre, c’est un long parcours qui demande une certaine préparation pour y arriver. Ainsi, que faut-il mettre en place pour optimiser ses chances de décrocher son crédit immobilier ? ICC Finance, société de courtage, présente les principales clefs qui vous aideront à mettre toutes les chances de votre côté.

Soignez votre profil d’emprunteur
L’une des premières clefs pour obtenir son crédit immobilier est de faire attention à ses dépenses. La banque juge la cohérence du projet en regardant les habitudes de consommation du futur emprunteur à l’aide de ses trois derniers relevés bancaires mensuels.

Pensez à un apport personnel
Disposer d’un apport personnel lors d’un achat immobilier est conseillé mais toutefois il n’est pas obligatoire. Dans le dossier d’emprunt, l’épargne résiduelle (après projet) dont dispose le client a aussi son importance.

Faites attention à votre capacité d’endettement
L’ensemble des prêts d’un emprunteur ne doit pas dépasser 33% de ses revenus. Cependant il ne faut pas toujours s’arrêter à cette règle : Les banques regardent aussi « le reste à vivre ». « Si une personne gagne 4 000€ mensuels et qu’elle a un crédit immobilier de 1 500€ par mois, son taux d’endettement dépasse ces fameux 33%. Pour autant il lui restera encore 2 500€ pour ses autres dépenses » souligne Hugo Cariat, dirigeant d’ICC Finance. « Le reste vivre » est donc très important, il doit être compris à minima entre 650€ et 850€ par adulte et entre 200€ et 300€ par enfant à charge. Chaque dossier est différent et c’est la cohérence du projet qui compte le plus pour l’accord du financement.

Entourez-vous de professionnels du secteur
Faire appel à un courtier en crédit immobilier vous aidera à augmenter vos chances d’obtention d’un crédit à un taux intéressant. « Son rôle est de mettre en concurrence des établissements bancaires afin de trouver les conditions de financement les plus intéressantes pour son client. Ce spécialiste de l’immobilier a accès à quasiment toutes les offres du marché bancaire, ce qui lui permet de savoir quelle banque va être intéressée par tel ou tel profil. Chacune d’elles a sa cible de clientèle, le courtier se doit alors de guider son client vers celle qui correspond le mieux à son profil d’emprunteur » rajoute Hugo Cariat.

ICC Finance Colomiers – Courtier en crédit immobilier
10 Allée du Roussillon, Colomiers
05 61 40 79 68
www.icc-finance.fr

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[CREDIT] Les emprunteurs continuent d’obtenir des taux et décotes remarquables

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« Une certitude pour cette fin d’année 2018 : les taux bas se maintiennent ! » indique Frédéric DEVAUX, directeur des agences de Toulouse OUEST « Empruntis l’Agence ».

Si la majorité de nos partenaires bancaires ont atteint leurs objectifs ou vont les atteindre, ils continuent d’être volontaires dans la conquête de nouveaux clients. Certaines banques sont en effet déjà dans les perspectives de 2019. De plus, elles n’ont pas de « raison » d’augmenter leurs barèmes alors que les OAT (indice pertinent pour évaluer l’évolution des taux) sont stables. Si les taux mini (ceux dont profitent les meilleurs profils d’emprunteurs) présentent des hausses, ce n’est pas parce qu’il y a une vague d’augmentations chez les établissements bancaires. Il s’agit seulement de l’enseigne nationale qui offrait les meilleures conditions et affiche désormais une légère hausse sur son barème. Dans un même temps, plusieurs partenaires bancaires présentent des baisses, et les taux moyens en sont impactés : sur 42 taux moyens (7 régions, 6 durées) 15 sont à la baisse.

2019 : DES PERSPECTIVES POSITIVES

Selon les premiers retours des partenaires d’Empruntis, les objectifs commerciaux des banques pour l’année prochaine devraient rester ambitieux. Les établissements ayant réussi à atteindre leurs objectifs 2018 tendent vers des objectifs équivalents en 2019. Ceux qui ne les atteindront pas chercheront à surpasser le réalisé 2018. Ceci dans un contexte de marché peut-être plus contraint ce qui contribuera à maintenir les taux bas (même s’ils devraient remonter légèrement). La seule inquiétude réside dans la sérénité des Français : hausse des taxes, perception du coût de la vie … Mais aussi l’impact psychologique du prélèvement à la source dès la fin du mois de janvier. Bien que sans impact négatif sur le pouvoir d’achat immobilier des ménages, ces derniers mettront sans aucun doute un bon trimestre à prendre la mesure de leur nouvelle paye.

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[Immo] Record des ventes en 2017 : un million de transactions !

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Les ventes dans l’immobilier ancien viennent d’atteindre des records. Les taux de crédit encore bas et la hausse modérée des prix expliquent cet engouement des Français pour la pierre. Par ailleurs, les prix du mètre carré restent contenus même si le nombre d’acheteurs fait mécaniquement progresser le montant des transactions (voir infographie). Sur un an, ce sont les appartements qui augmentent le plus (+5,1 %) mais le poids de Paris dans les statistiques, un marché à part, fausse la vision globale du marché. En effet, dans les villes de province surtout dans celles de moins de 150 000 habitants la tendance à la hausse n’est pas aussi marquée. Pour les maisons anciennes, la progression au plan national n’est que de 3,1 % selon les Notaires de France. Malgré le retour massif des acheteurs sur le marché de l’ancien, les prix n’ont pas flambé.

UNE HAUSSE DES PRIX POUR 2018 ?

Si les notaires anticipent un tassement des prix, d’autres s’attendent à une hausse. Ainsi, selon une note du groupe Edmond de Rothschild, les prix de l’immobilier résidentiel s’orienteraient à la hausse durant l’année 2018, portés par un rendement relativement élevé. «Après une hausse moyenne des prix des logements de 3 % en 2017, ils pourraient encore croître de 3 % en 2018» analyse Mathilde Lemoine, chef économiste du groupe. Mais cette tendance devrait surtout se remarquer dans les zones tendues comme les métropoles dans le neuf et non pas dans l’ancien. Néanmoins, la hausse
des prix constatée ces derniers mois pénalise les ménages qui cherchent à devenir propriétaires car elle grignote le pouvoir d’achat immobilier. Si les prix continuent de remonter alors que les taux confirment leur orientation à la hausse, alors le marché exclura les primo-accédants qui constituent
un maillon essentiel de la fluidité du marché immobilier.

 

VOLUME DES VENTES DEPUIS 1996

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[COLOMIERS / L’ISLE-JOURDAIN] Les banques font le guet à qui bougera la première.

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Nouvelle année, nouveaux taux ? Pas vraiment pour le moment. En effet, le mois de janvier présente un baromètre des taux similaire à celui du mois de décembre.

Seuls 3 taux évoluent :
– Le taux mini sur 10 ans présente une baisse de 4 centimes ;
– Le taux moyen sur 10 ans affiche une hausse de 5 centimes ;
– Le taux moyen sur 25 ans recule de 5 centimes.
Pourtant, nous avons reçu plusieurs barèmes depuis notre dernière lettre sur les taux nationaux (le 4 décembre dernier) : 26 nouvelles grilles bancaires au total ; dont 15 sont en baisse. Pour autant, statu quo sur les taux les plus demandés par les emprunteurs, puisque les taux sur 15 et 20 ans sont stables. Comme prévu, les banques restent attentistes en ce début d’année, indique Frédéric DEVAUX, gérant de l’agence Empruntis de Colomiers. Elles attendent de voir comment va évoluer la demande avec les nouvelles conditions de marché (PTZ, APL accession, prix de l’immobilier…). Toutefois, la situation pourrait évoluer : la décision du Conseil Constitutionnel sur l’Amendement Bourquin (résiliation annuelle de l’assurance emprunteur pour les crédits souscrits avant le 22/02/2017) et l’évolution récente des OAT (indicateur de référence pour les taux, égal à 0,72% au 02 janvier VS 0,55% lors de notre dernière lettre) pourraient jouer en ce sens.

 


Taux relevés le 03/01/2018. Les taux indiqués s’entendent hors assurances, selon le profil et le besoin.

Empruntis Colomiers
21 bis, rue d’Auch 31770 Colomiers
Port. : 06 62 45 70 61
Fixe : 05 34 50 11 00
Fax : 05 34 50 11 01

Empruntis l’Isle Jourdain
35, route de Toulouse
32600 L’ISLE JOURDAIN
Fixe : 05 62 59 20 71
Fax : 05 62 59 02 14

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[Crédit] Information importante concernant l’assurance de prêt.

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Vous en aviez peut-être entendu parler en 2017, le Gouvernement précédent s’était engagé afin de vous donner de nouvelles possibilités pour mettre en concurrence et choisir votre assurance de prêt.A l’instar de votre assurance habitation ou auto, la possibilité de changer d’assurance emprunteur chaque année à date anniversaire devait être mise en place pour les crédits immobiliers souscrits avant le 22 février 2017 (ce principe est déjà en œuvre pour les crédits immobiliers souscrits après le 22 février 2017).Le Conseil Constitutionnel avait été saisi pour valider l’aspect rétroactif de cette mesure. Il vient de prendre sa décision.Tous les emprunteurs peuvent à présent, à chaque date anniversaire, vérifier que leur contrat d’assurance de prêt leur offre les meilleures garanties au meilleur prix.Vous vous interrogez sur l’intérêt de cette mesure, vous souhaitez savoir comment cela fonctionne ? Votre courtier est à votre écoute pour vous apporter informations et conseils.

Rendez-vous dans votre agence Empruntis pour obtenir toutes les informations nécessaires ! Nous effectuons une étude gratuite de votre dossier !

https://www.empruntis-agence.com/nos-agences/

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[Eco] De belles économies en perspective en changeant d’assurance emprunteur

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Près de 10 000 € d’économie
Les taux d’assurance pratiqués par les banques vont actuellement de 0,30 à 0,42 % pour un emprunteur de moins de 40 ans en bonne santé. Concurrence oblige, ces taux ont eu tendance à diminuer légèrement mais restent loin des meilleurs taux que proposent les assureurs spécialisés à 0,12 %. En passant par sa banque, un couple de 38 ans en bonne santé, qui emprunte 200 000 € sur 20 ans supportera un coût de 14 000 € pour une assurance à 0,35 % (avec une quotité de 50 % pour les deux personnes). Ce couple peut obtenir une assurance déléguée à 0,12 % qui ne lui coûtera que 4 800 €, soit une économie de 9 200 € ou de 38 € par mois.

12%
En 2016, seulement 12% des contrats d’assurance emprunteur ont été souscrits auprès d’assureurs alternatifs à la banque (source FFSA). Cette année, un éveil progressif des emprunteurs est quand même observé grâce à la loi Hamon. Mais 2018 pourrait marquer un tournant puisque dès le 1er janvier, toutes les personnes qui détiennent un crédit immobilier pourront changer d’assurance en cours de prêt, à la date anniversaire du contrat. Il faudra s’y prendre au moins deux mois avant la date d’échéance en envoyant un courrier de résiliation à sa banque, accompagné du nouveau contrat d’assurance.

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