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Les ventes dans l’immobilier ancien viennent d’atteindre des records. Les taux de crédit encore bas et la hausse modérée des prix expliquent cet engouement des Français pour la pierre. Par ailleurs, les prix du mètre carré restent contenus même si le nombre d’acheteurs fait mécaniquement progresser le montant des transactions (voir infographie). Sur un an, ce sont les appartements qui augmentent le plus (+5,1 %) mais le poids de Paris dans les statistiques, un marché à part, fausse la vision globale du marché. En effet, dans les villes de province surtout dans celles de moins de 150 000 habitants la tendance à la hausse n’est pas aussi marquée. Pour les maisons anciennes, la progression au plan national n’est que de 3,1 % selon les Notaires de France. Malgré le retour massif des acheteurs sur le marché de l’ancien, les prix n’ont pas flambé.

UNE HAUSSE DES PRIX POUR 2018 ?

Si les notaires anticipent un tassement des prix, d’autres s’attendent à une hausse. Ainsi, selon une note du groupe Edmond de Rothschild, les prix de l’immobilier résidentiel s’orienteraient à la hausse durant l’année 2018, portés par un rendement relativement élevé. «Après une hausse moyenne des prix des logements de 3 % en 2017, ils pourraient encore croître de 3 % en 2018» analyse Mathilde Lemoine, chef économiste du groupe. Mais cette tendance devrait surtout se remarquer dans les zones tendues comme les métropoles dans le neuf et non pas dans l’ancien. Néanmoins, la hausse
des prix constatée ces derniers mois pénalise les ménages qui cherchent à devenir propriétaires car elle grignote le pouvoir d’achat immobilier. Si les prix continuent de remonter alors que les taux confirment leur orientation à la hausse, alors le marché exclura les primo-accédants qui constituent
un maillon essentiel de la fluidité du marché immobilier.

 

VOLUME DES VENTES DEPUIS 1996

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Nouvelle année, nouveaux taux ? Pas vraiment pour le moment. En effet, le mois de janvier présente un baromètre des taux similaire à celui du mois de décembre.

Seuls 3 taux évoluent :
– Le taux mini sur 10 ans présente une baisse de 4 centimes ;
– Le taux moyen sur 10 ans affiche une hausse de 5 centimes ;
– Le taux moyen sur 25 ans recule de 5 centimes.
Pourtant, nous avons reçu plusieurs barèmes depuis notre dernière lettre sur les taux nationaux (le 4 décembre dernier) : 26 nouvelles grilles bancaires au total ; dont 15 sont en baisse. Pour autant, statu quo sur les taux les plus demandés par les emprunteurs, puisque les taux sur 15 et 20 ans sont stables. Comme prévu, les banques restent attentistes en ce début d’année, indique Frédéric DEVAUX, gérant de l’agence Empruntis de Colomiers. Elles attendent de voir comment va évoluer la demande avec les nouvelles conditions de marché (PTZ, APL accession, prix de l’immobilier…). Toutefois, la situation pourrait évoluer : la décision du Conseil Constitutionnel sur l’Amendement Bourquin (résiliation annuelle de l’assurance emprunteur pour les crédits souscrits avant le 22/02/2017) et l’évolution récente des OAT (indicateur de référence pour les taux, égal à 0,72% au 02 janvier VS 0,55% lors de notre dernière lettre) pourraient jouer en ce sens.

 


Taux relevés le 03/01/2018. Les taux indiqués s’entendent hors assurances, selon le profil et le besoin.

Empruntis Colomiers
21 bis, rue d’Auch 31770 Colomiers
Port. : 06 62 45 70 61
Fixe : 05 34 50 11 00
Fax : 05 34 50 11 01

Empruntis l’Isle Jourdain
35, route de Toulouse
32600 L’ISLE JOURDAIN
Fixe : 05 62 59 20 71
Fax : 05 62 59 02 14

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Vous en aviez peut-être entendu parler en 2017, le Gouvernement précédent s’était engagé afin de vous donner de nouvelles possibilités pour mettre en concurrence et choisir votre assurance de prêt.A l’instar de votre assurance habitation ou auto, la possibilité de changer d’assurance emprunteur chaque année à date anniversaire devait être mise en place pour les crédits immobiliers souscrits avant le 22 février 2017 (ce principe est déjà en œuvre pour les crédits immobiliers souscrits après le 22 février 2017).Le Conseil Constitutionnel avait été saisi pour valider l’aspect rétroactif de cette mesure. Il vient de prendre sa décision.Tous les emprunteurs peuvent à présent, à chaque date anniversaire, vérifier que leur contrat d’assurance de prêt leur offre les meilleures garanties au meilleur prix.Vous vous interrogez sur l’intérêt de cette mesure, vous souhaitez savoir comment cela fonctionne ? Votre courtier est à votre écoute pour vous apporter informations et conseils.

Rendez-vous dans votre agence Empruntis pour obtenir toutes les informations nécessaires ! Nous effectuons une étude gratuite de votre dossier !

https://www.empruntis-agence.com/nos-agences/

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Près de 10 000 € d’économie
Les taux d’assurance pratiqués par les banques vont actuellement de 0,30 à 0,42 % pour un emprunteur de moins de 40 ans en bonne santé. Concurrence oblige, ces taux ont eu tendance à diminuer légèrement mais restent loin des meilleurs taux que proposent les assureurs spécialisés à 0,12 %. En passant par sa banque, un couple de 38 ans en bonne santé, qui emprunte 200 000 € sur 20 ans supportera un coût de 14 000 € pour une assurance à 0,35 % (avec une quotité de 50 % pour les deux personnes). Ce couple peut obtenir une assurance déléguée à 0,12 % qui ne lui coûtera que 4 800 €, soit une économie de 9 200 € ou de 38 € par mois.

12%
En 2016, seulement 12% des contrats d’assurance emprunteur ont été souscrits auprès d’assureurs alternatifs à la banque (source FFSA). Cette année, un éveil progressif des emprunteurs est quand même observé grâce à la loi Hamon. Mais 2018 pourrait marquer un tournant puisque dès le 1er janvier, toutes les personnes qui détiennent un crédit immobilier pourront changer d’assurance en cours de prêt, à la date anniversaire du contrat. Il faudra s’y prendre au moins deux mois avant la date d’échéance en envoyant un courrier de résiliation à sa banque, accompagné du nouveau contrat d’assurance.

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Source : grille des taux débiteurs moyens appliqués par les établissements prêteurs, partenaires de CFC, au cours du troisième trimestre 2017. Mis à jour le 29.11.17. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

Le regroupement de crédits a le vent en poupe. Cette opération, connue également sous le nom de rachat de prêts, consiste à regrouper l’ensemble de ses crédits en un prêt unique. Le but : faciliter la gestion de son budget et réduire ses mensualités (1). Le regroupement de prêts concerne tous types de crédit : immobilier, auto, travaux, crédit renouvelable, prêts personnels, dettes fiscales et sociales…
Pour y prétendre, il faut avoir contracté au minimum un crédit. Le regroupement de crédits s’adresse aussi bien aux locataires qu’aux propriétaires.
Deux objectifs principaux pour le regroupement de crédits :
– Retrouver un équilibre budgétaire (1)
– Financer de nouveaux projets (2) travaux d’aménagement, achat d’une voiture, voyage, mariage…
Actuellement, les taux sont à des niveaux très attractifs, comme le présente notre baromètre. Pour un regroupement de crédits hypothécaires, il est possible d’obtenir un taux à 1,70% pour un crédit sur 15 ans et à 2,05% pour un crédit sur 25 ans. Pour un regroupement de crédits sans garantie, il est possible d’obtenir un taux de 3,55% sur 10 ans. Une belle opportunité à saisir pour ceux qui souhaitent rééquilibrer leur budget ou financer de nouveaux projets en 2018 !

(1) La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
(2) Sous réserve d’acceptation par l’organisme prêteur, après étude de votre dossier.

 

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Pour le deuxième mois consécutif, les établissements bancaires présentent quelques barèmes en baisse. La majorité de ces baisses concerne des banques qui étaient mal positionnées, ou qui se positionnent déjà pour l’année prochaine. D’autres établissements affichent des stagnations.
Pour beaucoup de banques, l’objectif est clairement de préparer 2018. Dans le détail, notre baromètre immobilier affiche :
• 4 taux moyens en baisse de 5 ou 10 centimes. Il s’agit des durées 10, 15, 25 et 30 ans ;
• 2 taux moyens stables (les durées 7 et 20 ans) ;
• 4 taux mini (ceux dont profitent les meilleurs profils d’emprunteurs) reculent entre 5 et 10 centimes. Les taux mini sur 7 et 10 ans affichent 10 centimes de baisse. Le taux sur 15 ans présente 8 centimes de baisse. Et enfi n, le taux sur 25 ans diminue de 5 centimes ;
• 2 taux mini stagnent, il s’agit des taux sur 20 et 30 ans.

Nous notons que bon nombre d’établissements sont toujours en quête de « beaux dossiers » et présentent à ces emprunteurs de grosses décotes sur les taux, relève Cécile Roquelaure. Preuve en est avec les taux mini qui sont redescendus de manière significative (mais restent tout de même supérieurs aux taux mini record d’octobre et novembre 2016).

Que prévoir pour l’avenir ? L’année 2018 devrait être synonyme d’un marché très compétitif. Les banques étant de plus en plus attentives à la qualité des dossiers qu’elles reçoivent. »

Dernière minute : en visite au 24 heures du bâtiment ce 6 octobre, le président de la République a annoncé le maintien du Prêt à Taux Zéro en zone C, mais avec un taux de 20 % du projet contre 40 % à ce jour. A suivre…

EMPRUNTIS L’AGENCE, franchisé indépendant,
SARL ACCIC RCS Toulouse 507 923 696 00011
Inscrit à l’ORIAS en COBSP-COA et MIOBSP n° 0804673

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Nous profitons de ce changement de courbes des taux d’interêt, pour questionner Frédéric Devaux, responsable des agences Empruntis de Colomiers et l’Isle Jourdain.

Quelles évolutions notables pour les taux de crédit ?

Période pourtant habituellement favorable à un recul des barèmes bancaires, le printemps 2017 n’affiche pas cette tendance. En effet, nous constatons en ce milieu de mois que les taux d’emprunt continuent de remonter doucement dans l’ensemble des régions de l’Hexagone.  Encore une fois, les taux de prêt immobilier sont pour la grande majorité en augmentation même si celles-ci sont très faibles. Elles ne dépassent pas les 15 centimes de hausse, tournant autour des 10 centimes pour la plupart. Au total sur les 7 régions et 6 durées, ce sont 31 taux mini (ceux dont bénéficient les meilleurs profils) qui s’accroissent, et pas moins de 38 taux moyens. Quant aux quelques autres taux de crédit immobilier restants, ils sont surtout stables. En effet, c’est le cas pour 9 taux mini et 4 taux moyens. Notons tout de même que 2 irréductibles taux minimaux présentent des baisses.

A quel taux immobilier pouvez-vous emprunter selon votre région ce mois-ci ?

Petit rappel non négligeable : lorsque les taux d’intérêt ont atteint les fameux records historiques à la fin de l’été dernier, on retrouvait des grilles homogènes dans chaque région. Aujourd’hui la situation est différente, toute les régions n’affichent pas les mêmes grilles de taux d’emprunt. En effet, prenons l’exemple du taux de crédit immobilier sur 20 ans, vous pouvez trouver le taux le plus compétitif en Méditerranée où il est égal à 1,30%, et la région Sud-Ouest qui a un taux un peu plus élevé : 1,40%. Cependant, ces taux même relevés de quelques dixièmes restent très attractifs pour vos projets d’accession ou d’investissement. Les plus bas historiques ne sont pas, par définition, éternels !

Empruntis Colomiers 21 bis, rue d’Auch 31770 Colomiers

Empruntis l’Isle Jourdain 35, route de Toulouse  32600 L’Isle-Jourdain 

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Vous avez trouvé le bien que vous souhaitez acquérir pour le louer ? Parce qu’un investissement locatif réussi est un projet bien préparé, le financement est une partie très importante de votre démarche. Pour ce faire, faites-vous aider d’un courtier en crédit immobilier. Rencontre avec Frédéric Devaux, chef d’agence, courtier depuis plus de 9 ans.

Un courtier en crédit immobilier, qu’est-ce que c’est ? Comment ça marche ?

« Un courtier est un expert en crédit qui a pour mission de trouver la meilleure offre de financement pour son client », nous répond Frédéric Devaux. Pour faire simple, il évalue l’ensemble des offres de crédit du marché bancaire et négocie la meilleure solution pour votre projet.

Puisque les banques n’ont pas toutes les mêmes politiques commerciales, elles ont un impact direct sur le coût de votre crédit ou sur le simple fait de trouver un financement. Le courtier est donc votre coach et négociateur privé en crédit !

Pourquoi faire appel à vous pour un projet de défiscalisation ?

« Il existe différents types de prêta adaptés à l’investissement locatif et tous ne sont pas connus du grand public » explique Frédéric Devaux. « Ils constituent pourtant un véritable atout dans le financement, en permettant de compléter une capacité d’emprunt déjà significative, voire d’optimiser la défiscalisation avec des prêts in fine, par exemple ».

Choisir VOTRE courtier, un choix primordial !

Ne confiez pas votre dossier à plusieurs courtiers, les banques ne l’étudieront qu’une seule fois. Votre choix est donc essentiel !

Pourquoi venir chez vous ?

« Pour le lien humain que créons avec nos clients… Puis, Empruntis est un acteur incontournable du courtage en crédit immobilier. Son réseau compte plus de 100 agences partout en France. Votre atout majeur : la garantie du meilleur taux ! Si vous trouvez une meilleure offre de crédit que la nôtre, vous serez remboursé de la différence de mensualité pendant un quart de la durée du prêt.

 

Où trouver vos agences ?
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