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Vous êtes à la recherche d’un bien immobilier ou vous l’envisagez ? Parce qu’un projet immobilier réussi est un projet bien préparé, le financement est une partie très importante. Rencontre avec Frédéric Devaux d’Empruntis l’agence, courtier en crédit. 

ourquoi passer par un courtier pour réaliser son projet ? 

« En choisissant de confier votre recherche de financement à un courtier, vous allez d’abord bénéficier de l’étude gratuite de votre dossier », explique le courtier Frédéric Devaux. L’objectif : optimiser votre capacité d’achat et ainsi gagner du temps dans votre  recherche immobilière. A ce titre, le courtier vous propose le montage le plus adapté à votre projet et à votre situation. Ensuite, il se charge de faire le tour des banques pour vous et ainsi recherche la meilleure offre de financement, afin d’y présenter votre dossier et négocier les conditions.

 

Des experts du crédit immobilier à votre écoute.

 

Acteur majeur du courtage en crédit immobilier, Empruntis l’agence compte un réseau de plus de 125 agences partout en France. « Nous vous accompagnons du début à la fin de votre projet : capacité d’achat, montage du dossier, choix de la meilleure solution en termes de crédit et d’assurance de prêt, et jusqu’à la signature chez le notaire », indique Frédéric Devaux.

 

La différence Empruntis l’agence : la garantie du meilleur taux ! 

 

Passer par un courtier va vous faciliter la vie, mais comment être sûr que le courtier a bien obtenu pour vous les meilleures conditions ? « Afin de ne laisser aucun doute, Empruntis l’Agence est le seul courtier à vous garantir le meilleur taux pour votre prêt », explique Frédéric Devaux. Si vous trouvez une meilleure offre de crédit immobilier que celle proposée par Empruntis l’agence, vous serez remboursé de la différence de mensualité pendant un quart de la durée du prêt.

 

Empruntis Colomiers
21 bis, rue d’Auch
31770 Colomiers
05 34 50 11 00

 

Empruntis L’Isle-Jourdain
35, route de Toulouse

32600 L’Isle-Jourdain
05 62 59 20 71

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L’analyse des évolutions de taux révèlent une baisse pour la moitié d’entre eux et une quasi moitié stables. Seuls 2 taux remontent. Nous en profitons pour poser quelques questions au responsable des agences Empruntis de Colomiers et l’Isle-Jourdain.

Diagonale : Les taux se maintiennent bas partout en France ?
Empruntis : Bien que les taux d’emprunt ne sont pas redescendus aux niveaux historiques d’octobre 2016, il faut toutefois relever qu’ils sont toujours très bas. D’ailleurs, les établissements bancaires (nationaux et régionaux) n’ont pas hésité, ce mois-ci encore, à transmettre une majorité de barèmes à la baisse. En effet, chez Empruntis nous avons reçu pas moins de 52 nouveaux barèmes depuis 1 mois, dont 28 qui reculent. Il faut dire que la fin d’année est généralement une période propice à de nouveaux barèmes, les banques étant sur la finalisation de leurs objectifs. Même si cette année, le sujet est plutôt la préparation de 2018. Pour voir plus loin, les banques estiment que la tendance en 2018 sera plutôt à une hausse très modérée.

Diagonale : Quid du contexte européen sur les taux ?
Empruntis : Au-delà des indicateurs dits « classiques », les évènements en Catalogne pourraient aussi avoir un impact sur les taux, » indique Cécile Roquelaure, Directrice Etudes et communication d’Empruntis. En effet, nous ne sommes pas sans rappeler que les banques se prêtent « entre elles » ; et craignant l’incertitude, pourraient se prêter plus cher. « Ce qui augmenterait les taux du marché par effet de ricochet, sans pour autant que la Banque Centrale Européenne augmente ses taux. » Le devenir de la dette catalane suscite également des inquiétudes. Plus proche de nous, l’entrée en vigueur de l’amendement Bourquin pour la délégation d’assurance emprunteur pourra également générer une remontée des taux pour les banques les plus sensibles. Beaucoup d’incertitudes qui pourraient venir impacter les taux de crédit immobilier proposés aux emprunteurs français.

Empruntis Colomiers
21 bis, rue d’Auch 31770 Colomiers
Port. : 06 62 45 70 61
Fixe : 05 34 50 11 00
Fax :  05 34 50 11 01

Empruntis l’Isle Jourdain
35, route de Toulouse
32600 L’ISLE JOURDAIN 
Fixe : 05 62 59 20 71
Fax : 05 62 59 02 14

EMPRUNTIS L’AGENCE, franchisé indépendant, SARL ACCIC RCS Toulouse 507 923 696 00011 Inscrit à l’ORIAS en COBSP-COA et MIOBSP n° 0804673

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Après des mois de baisses historiques, puis de hausses, les spéculations vont bon train sur les taux d’emprunt immobilier. Qu’en est-il réellement de l’évolution des taux de crédit au mois de juin ? Le point avec Frédéric DEVAUX, gérant des agences « EMPRUNTIS l’agence » de l’Ouest Toulousain.

Quels taux d’emprunt en région ?

Peu de mouvements dans l’ensemble, particulièrement sur les taux mini (ceux accordés aux profils « premium »). Les durées les plus demandées par les emprunteurs, 15 ans et 20 ans, présentent les mêmes taux d’intérêt mini que le mois dernier. A savoir 1% sur 15 ans et 1,30% sur 20 ans, et cela partout en France. Il est vrai que les taux mini sont semblables dans chaque région de l’Hexagone. De même pour les taux moyens où il y a, là encore, peu de changements et pas de disparités dans les régions. Le taux de prêt sur 15 ans est le même dans les 7 régions : 1,60%. Quant à celui sur 20 ans, 1,85% partout en France, excepté en Rhône-Alpes-Auvergne pour qui le taux moyen sur 20 ans est égal à 1,80%.

Quel été pour les taux immobiliers ?

En temps normal, la saison estivale est une période où les banques rehaussent leurs barèmes bancaires du fait de la baisse d’effectifs. Pour autant, cet été ne devrait pas présenter la vague de hausses attendue. Il est vrai que les 6 mois d’augmentations que nous venons de connaitre cumulées à la baisse de la demande vont certainement inciter les banques à maintenir les mêmes taux immobiliers que ceux actuels. La période de stagnation devrait donc perdurer ; pour preuve, deux de nos partenaires nous ont adressé des barèmes à la baisse pour début juillet.

Les agences EMPRUNTIS L’AGENCE de l’Ouest Toulousain (Colomiers et L’Isle Jourdain) restent ouvertes tout cet été pour vous accompagner dans la réalisation de vos projets immobiliers.

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Le logement est une des principales préoccupations des Français et un poste de dépense important… Le budget moyen pour se loger dans l’Hexagone évolue chaque année. Voici quelques chiffres pour 2017. Le montant moyen consacré au logement par les Français est de 631 €, une baisse de 30 € par rapport à 2016 ! 

Le budget évolue suivant les régions. La localisation et le statut de l’habitant font varier cette moyenne. Concernant les HLM, en province, la moyenne est à 602 € pour 739 € à Paris. Pour les locataires, dans le privé, la moyenne est de 662 € alors que pour les propriétaires en début d’acquisition, il est de 739 €. C’est peut-être une bonne raison pour basculer dans l’acquisition. Voici une petite check-list pour monter un bon dossier de demande de prêt. En devenant propriétaire, vous remboursez certes les intérêts du prêt immobilier, mais également une partie du capital (voir simulation de tableau d’amortissement). Une opération qui peut s’avérer avantageuse. Mais avant de se lancer dans un projet d’achat immobilier, quelques étapes doivent être respectées pour optimiser ses chances d’obtenir une offre de prêt.

Tout d’abord avoir une situation professionnelle stable, c’est-à-dire être en CDI ou être en intérim depuis au moins 3 ans pour les salariés.

Il vous faudra présenter un dossier béton avec 3 derniers relevés de compte sans incidents (rejets de prélèvements ou de chèque, commission d’intervention…)

Un apport de 10% ou posséder un peu d’épargne après projet est un plus que la banque appréciera même si ce n’est plus un impératif.

Il vous suffira alors de prendre rendez-vous avec votre courtier pour obtenir le meilleur taux du marché. Les équipes des agences Empruntis seront là, bien sûr, pour vous guider et vous accompagner dans vos démarches.

Empruntis Colomiers

21 bis, rue d’Auch 31770 Colomiers

Port. : 06 62 45 70 61 

Fixe : 05 34 50 11 00

Fax :  05 34 50 11 01

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Nous profitons de ce changement de courbes des taux d’interêt, pour questionner Frédéric Devaux, responsable des agences Empruntis de Colomiers et l’Isle Jourdain.

Quelles évolutions notables pour les taux de crédit ?

Période pourtant habituellement favorable à un recul des barèmes bancaires, le printemps 2017 n’affiche pas cette tendance. En effet, nous constatons en ce milieu de mois que les taux d’emprunt continuent de remonter doucement dans l’ensemble des régions de l’Hexagone.  Encore une fois, les taux de prêt immobilier sont pour la grande majorité en augmentation même si celles-ci sont très faibles. Elles ne dépassent pas les 15 centimes de hausse, tournant autour des 10 centimes pour la plupart. Au total sur les 7 régions et 6 durées, ce sont 31 taux mini (ceux dont bénéficient les meilleurs profils) qui s’accroissent, et pas moins de 38 taux moyens. Quant aux quelques autres taux de crédit immobilier restants, ils sont surtout stables. En effet, c’est le cas pour 9 taux mini et 4 taux moyens. Notons tout de même que 2 irréductibles taux minimaux présentent des baisses.

A quel taux immobilier pouvez-vous emprunter selon votre région ce mois-ci ?

Petit rappel non négligeable : lorsque les taux d’intérêt ont atteint les fameux records historiques à la fin de l’été dernier, on retrouvait des grilles homogènes dans chaque région. Aujourd’hui la situation est différente, toute les régions n’affichent pas les mêmes grilles de taux d’emprunt. En effet, prenons l’exemple du taux de crédit immobilier sur 20 ans, vous pouvez trouver le taux le plus compétitif en Méditerranée où il est égal à 1,30%, et la région Sud-Ouest qui a un taux un peu plus élevé : 1,40%. Cependant, ces taux même relevés de quelques dixièmes restent très attractifs pour vos projets d’accession ou d’investissement. Les plus bas historiques ne sont pas, par définition, éternels !

Empruntis Colomiers 21 bis, rue d’Auch 31770 Colomiers

Empruntis l’Isle Jourdain 35, route de Toulouse  32600 L’Isle-Jourdain 

www.empruntis-agence.com 

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Vous avez trouvé le bien que vous souhaitez acquérir pour le louer ? Parce qu’un investissement locatif réussi est un projet bien préparé, le financement est une partie très importante de votre démarche. Pour ce faire, faites-vous aider d’un courtier en crédit immobilier. Rencontre avec Frédéric Devaux, chef d’agence, courtier depuis plus de 9 ans.

Un courtier en crédit immobilier, qu’est-ce que c’est ? Comment ça marche ?

« Un courtier est un expert en crédit qui a pour mission de trouver la meilleure offre de financement pour son client », nous répond Frédéric Devaux. Pour faire simple, il évalue l’ensemble des offres de crédit du marché bancaire et négocie la meilleure solution pour votre projet.

Puisque les banques n’ont pas toutes les mêmes politiques commerciales, elles ont un impact direct sur le coût de votre crédit ou sur le simple fait de trouver un financement. Le courtier est donc votre coach et négociateur privé en crédit !

Pourquoi faire appel à vous pour un projet de défiscalisation ?

« Il existe différents types de prêta adaptés à l’investissement locatif et tous ne sont pas connus du grand public » explique Frédéric Devaux. « Ils constituent pourtant un véritable atout dans le financement, en permettant de compléter une capacité d’emprunt déjà significative, voire d’optimiser la défiscalisation avec des prêts in fine, par exemple ».

Choisir VOTRE courtier, un choix primordial !

Ne confiez pas votre dossier à plusieurs courtiers, les banques ne l’étudieront qu’une seule fois. Votre choix est donc essentiel !

Pourquoi venir chez vous ?

« Pour le lien humain que créons avec nos clients… Puis, Empruntis est un acteur incontournable du courtage en crédit immobilier. Son réseau compte plus de 100 agences partout en France. Votre atout majeur : la garantie du meilleur taux ! Si vous trouvez une meilleure offre de crédit que la nôtre, vous serez remboursé de la différence de mensualité pendant un quart de la durée du prêt.

 

Où trouver vos agences ?
21 bis rue d’Auch 31770 Colomiers
35 route de Toulouse 32600 L’Isle-Jourdain

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Evitez les fausses joies et les déceptions. Sachez dès le départ de combien vous disposez.

Comme la majorité des personnes qui décident un jour de se lancer, votre tout premier réflexe sera d’aller tester le marché et jeter un ?il sur les offres susceptibles de vous intéresser. Facile, en quelques clics, vous trouverez sur le net de quoi vous occuper ! Et bien, grave erreur ! 2 Français sur 3 se lancent dans une recherche de biens avant de savoir exactement de combien ils disposeront pour concrétiser leur achat.

Un courtier, la solution-facilité !

Passez à votre banque, comparez ses offres avec d’autres banques, faire non pas un, mais plusieurs dossiers pour l’étude de votre situation et trouver en plus du temps pour tout faire. Certains risquent de se décourager avant même de commencer. Une solution : le courtier.

Un seul dossier et le courtier compare pour vous les meilleures offres du moment et présente votre dossier en banque. Il sera d’un précieux conseil pour préparer votre financement et pourra également vous aiguiller dans de nombreux domaines. De votre recherche jusqu’à votre passage devant le notaire, le courtier peux vous accompagner à chaque étape. N’oubliez pas, le courtier n’est pas une banque. C’est un intermédiaire.

Le + : en fonction de certaines situations financièrement compliquées, le courtier peut trouver avec vous des solutions pour vous permettre une meilleure présentation aux banques.

Conseils et astuces avec votre courtier Empruntis

A combien ai-je « droit » ?

Ou en clair, combien la banque peut me prêter ? A partir du moment où je connais le montant du prêt auquel je peux prétendre, il m’est plus facile de cibler mes recherches et ne pas me tromper, dans un sens ou dans l’autre sur ce que je peux acheter. Dans l’idéal il faut se poser la question « combien puis-je consacrer par mois pour me loger ? » puis aller voir un  courtier en crédit immobilier ou sa banque qui va alors évaluer le montant du prêt possible en fonction de la mensualité cible. Passer par un expert évitera d’oublier les frais de notaires, de garantie, de dossier et d’avoir un montant optimisé.

Quelle durée d’emprunt ?

Plus vous emprunter sur le long terme, plus le taux d’intérêt sera élevé. Pour simplifier, il correspond aux risques pris par la banque pour vous financer et également à sa marge de rémunération ? Selon votre capacité de remboursement (votre taux d’endettement notamment), nous vous suggérons d’ajuster au mieux cette durée.

Exemple : Sur un crédit avec des mensualités de 1 000 € par mois, en empruntant sur 30 ans vous n’obtenez que 17 451 € de montant emprunté que sur 25 ans. Mais ces 17 451 € vous coûteront 42 551 € de plus en intérêts ! A méditer !

Ai-je un bon dossier ?

Soignez votre dossier de demande de financement avec une bonne tenue de comptes notamment. Au moment de la demande de crédit, la banque vous demandera vos 3 derniers relevés de comptes. Ainsi, évitez le plus possible le découvert bancaire et le dépassement du découvert autorisé, les dépenses superflues, etc. Cela rassurera la banque sur votre capacité à rembourser le crédit immobilier. Si vous avez des crédits à la consommation en cours, une bonne pratique est de les rembourser par anticipation si cela vous est possible. Cette étape vous permettra surtout d’obtenir votre financement immobilier.

Quelles contreparties proposer à la banque ?

Proposez des contreparties à votre banque afin de négocier le taux du crédit. En effet, si vous êtes prêt à souscrire différents produits avec votre conseiller, vous pourrez discuter son taux immobilier. Les contreparties sont variées : assurance habitation, assurance auto, épargne automatique, produits d’épargne, etc.  

Quelle assurance de prêt immobilier ?

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, vous devez également choisir une assurance. Les lois Lagarde et Hamon vous permettent d’effectuer une délégation d’assurance, c’est-à-dire de choisir une assurance autre que celle proposée par votre banque. Cependant, si le contrat groupe ou la délégation interne de votre banque vous convient en termes de tarifs et de couverture, choisir son assurance peut vous permettre de négocier votre taux de crédit immobilier. En effet, il est essentiel de mener une négociation globale sur ces deux taux : le taux immobilier et le taux de l’assurance de prêt.

Solliciter un courtier en crédit immobilier

Un courtier en crédit immobilier est un professionnel dont le rôle est de négocier pour vous la meilleure offre de financement. Il dispose d’une assurance responsabilité civile, est inscrit à ORIAS. Demandez la liste des banques avec qui il travaille pour vérifier qu’il dispose d’un large éventail de propositions à vous soumettre. Enfin, très important, sachez que ni une banque, ni un courtier ne peut exiger d’un emprunteur le règlement de frais de dossier ou d’honoraires tant que les fonds n’ont pas été mis à votre disposition. Le rendez-vous avec le courtier est donc gratuit, n’hésitez pas à vous renseigner.

Empruntis Colomiers
21 bis, rue d’Auch 31770 Colomiers
Port. : 06 62 45 70 61
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www.empruntis.com

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