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Paiement sans contact

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Aller encore plus loin…

Auchan vient d’ouvrir des magasins automatiques, non pas sans contact, mais sans employés, et ouverts 24h/24 !

Le groupe français vient d’ouvrir une boutique 100 % autonome et automatique. Entrez, scannez, payez, sortez. Ici, il n’est même plus question de faciliter voire éliminer le passage en caisse. Ici, l’hôtesse est devenue une machine… Quid de la qualité du service et de l’emploi ? Avec la disparition des caisses, n’est-ce pas, finalement, le métier de caissière qui est condamné à disparaître ? Attention, le Français doit avoir confiance pour « bien » consommer… Actuellement, 60 % des Français déclarent qu’ils ont peur de faire leurs courses dans un magasin de type Amazon Go ou Monop’Go ! Une nouvelle question se pose, sommes-nous prêts ?

Adopter de nouveaux modes de paiement plus rapides !

Ne plus chercher son porte-monnaie, l’ouvrir, avancer pièces et billets ou faire la monnaie… des gestes qui peuvent être remplacés par le passage d’une carte bancaire ou d’un mobile devant un terminal de paiement. Cet été, nous vous avions parlé du paiement sans contact en carte bleue (plafond relevé à 30 euros depuis ce 1er octobre 2017) et celui par mobile comme l’Apple Pay. Aujourd’hui, il faut encore compter avec de nouvelles technologies, qui vont bientôt vous permettre de régler vos achats en prenant une photo de votre visage (selfie), avec vos empreintes digitales ou grâce à un bracelet accroché à votre poignet, qui saurait même reconnaître les battements de votre cœur. Une utopie? À Londres, quelques magasins à la mode, comme Topshop, vendent déjà des bracelets en plastique bleus ou roses dans lesquels se glisse une puce pas plus grosse que celle d’un smartphone, presque identique à celle qui équipe les cartes bancaires actuelles. En France, aucun établissement n’a encore franchi le pas, et certains d’entre eux, doivent encore passer au paiement via mobile… Alors, la carte bancaire
sera-t-elle bientôt un objet démodé ?

Mastercard parie sur les selfies
Les ados en raffolent et MasterCard veut en profiter ! Le selphie ( ou au choix les empreintes digitales) servira bientôt à authentifier les paiements mobiles sans contact. Point de sécurité supplémentaire : le logiciel de reconnaissance faciale intégré à l’appli mobile demandera à l’utilisateur de cligner des yeux devant la caméra du mobile ! Ce système est déjà en cours de test sur un panel de 500 personnes.

 

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Depuis de nombreuses années, les festivals ont fait le choix de mettre en place des monnaies locales ou un système de jetons pour éviter toute manipulation de cash pour tous vos achats sur place (boissons, repas, souvenirs…) Sachez que dans notre sélection, « L’Électrobeach » a adopté la monnaie locale avec des EMF ; idem pour les boissons au Reggae Sun Ska. D’autres, comme le festival Ecaussystème (Garorock…mais c’est déjà trop tard !), ont adopté le « cashless », un bracelet connecté qui permet de payer “sans contact” ! 

Un bracelet qui paie ! Plus besoin de porte-monnaie pour payer votre nourriture ou votre boisson, il vous suffira de montrer votre bracelet au vendeur, qui le scannera. Gain de temps pour les festivaliers qui n’auront plus à attendre dans les différents stands et pourront profiter des concerts, sans avoir à s’inquiéter de leur argent liquide. Gain de simplicité de gestion pour les vendeurs et exposants du festival, pas de cash, pas de braquage ! Mode d’emploi : 2 solutions pour déposer de l’argent sur votre bracelet : directement sur le site du festival, en tapant le numéro inscrit sur votre bracelet, ou aux bornes cashless, situées dans l’enceinte du festival. Petit avantage : si vous n’avez pas dépensé tout votre argent, il vous sera remboursé sur votre compte à la fin des festivités.  Bons festivals !

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Sur les smartphones, le NFC (sans contact) est directement intégré dans votre puce et géré obligatoirement par une application mobile. Mode d’emploi : approchez votre smartphone du terminal de paiement, un bip retentit, un code ou une identification par empreinte digitale sont demandés pour valider le paiement, et voilà vos achats instantanément réglés ! 

Parmi les applications de paiement mobile directes (via l’enregistrement de votre carte bleue sur leur site), vous pourrez choisir entre Google Wallet, Visa Paywave, PayPal Here, Buyster, Flash n’Pay, conçue par Auchan ou encore KIX de BNP Paribas, etc. Il s’agit ici d’un intermédiaire entre le commerçant et votre banque. Il existe d’autres applications qui sont téléchargeables, elles, via votre banque et sans intermédiaire. C’est votre banque qui négocie directement avec les concepteurs des applications les frais inhérents à chaque paiement. Pour vous, son utilisation est gratuite ! (quoique payée indirectement dans les frais d’adhésion du “sans contact” ou de celle de la CB)

C’est le cas, d’Apple Pay, Samsung Pay ou la plus courante actuellement, Paylib. Mais pour l’heure et dans le cas de Paylib, seuls les utilisateurs de smartphones sous Android bénéficient de ce service, mis à disposition gratuitement pour les clients de 9 banques (Banque postale, BNP Paribas, Crédit mutuel Arkéa, Crédit agricole, Société générale, Banque populaire,  Caisse d’épargne, Hello Bank et Boursorama Banque). Et pour cause, Apple dispose de son côté de l’Apple Pay, une appli similaire que la plupart des banques tendent actuellement de négocier en termes de frais. Idem chez Samsung. Concrètement, en tant qu’utilisateurs d’iPhone, ce service est d’ores et déjà accessible si vous êtes à la Caisse d’Epargne, à la Banque Populaire, chez Carrefour Banque, Orange Cash ou Boon. D’ici fin d’année ou courant 2018, la plupart des autres banques proposeront certainement l’Apple Pay, tout comme l’Android Pay ou encore Samsung Pay. Renseignez-vous bien auprès de vos banques pour connaître les délais…Petit bémol et pas des moindres, seuls un tiers des commerçants sont actuellement équipés du terminal de paiement adéquat pour mobile. Si ce n’est qu’une question de mois avant que tous s’équipent en conséquence, mieux vaut encore sortir couvert avec votre CB en poche !

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Le paiement mobile plus sûr que la CB “sans contact”… Effectivement, si la fonctionnalité de paiement n’est pas activée en permanence (quand l’écran est éteint), il est donc impossible d’aspirer votre numéro de carte. De plus, la plupart des applications de paiement mobile sont protégées par des codes PIN. Alors, le paiement mobile serait-il le nouveau « nouveau » paiement de demain ?

Le plafond “sans contact” qui passe à 30 euros dès cet automne… Si des évolutions de ce plafond sont encore envisageables dans l’avenir, il s’agira certainement d’une extension vers le paiement mobile. En effet, comme le client s’authentifie avant la transaction (code pin, empreinte digitale ou vocale), la sécurité est plus renforcée que sur les CB.

Quel intérêt de dégainer un mobile et pas une carte bancaire ?

Réflexion faite, sortir votre mobile au lieu de votre carte n’a aucun intérêt ! Le vrai service sera d’y associer un portefeuille complet d’avantages… 

Gestion des comptes, des virements, etc., avec la prise en charge du paiement “sans contact” bien sûr !  Surfer sur son mobile est une chose, y finaliser un achat comme si c’était une CB, n’est pas tout à fait encore entré dans les mœurs… Il reste un cap à franchir : intégrer « comment ça fonctionne » pour se lancer en toute confiance dans un nouveau portefeuille virtuel ! Actuellement 10% des transactions “sans contact” se font via le mobile… mais ce chiffre s’accroît exponentiellement !

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Y’a-t-il des risques de piratage ?  Les nouvelles générations, adeptes du digital, voient dans le “sans contact” la simplicité et l’efficacité du geste de paiement.  Pratique, mais est-ce aussi risqué ? Face aux failles de la technologie du NFC, devrez-vous prendre des précautions ? 

Mode d’emploi simplissime : avec une carte “sans contact”, plus besoin d’entrer de code secret : posé, c’est payé illico ! Grâce au NFC, la technologie sans fil à courte portée (10 cm maximum entre 2 appareils), votre smartphone fonctionnera comme une carte bancaire, ou votre carte bancaire marchera comme un “pass”. NFC, « piratable » ? C’est un problème de taille… le “sans contact” semble être facilement piratable, car les cartes utilisant le NFC n’utilisent pas de protocole chiffré. Même si la CNIL a fait disparaître, de toutes les CB “sans contact”, toutes vos données personnelles, elles sont toujours piratables dès qu’elles se trouvent dans votre sac.

Relativisez : En cas de vol ou piratage, les paiements avec une carte “sans contact” sont plafonnés à 20 € par achat et limité à 80 ou 100 euros par jour. Il vous faudra ensuite taper votre code de sécurité pour les achats suivants comme un paiement classique. Idem dans le cas d’un piratage sac contre sac qui permet “d’aspirer” le numéro de la carte et sa date de validité. Quid du cryptogramme ? Et d’ailleurs, la plupart des banques ont mis en place pour les paiements en ligne, une sécurité supplémentaire avec authentification d’achat par SMS. Alors, oui la technologie “sans contact” est piratable, mais sachez garder la mesure !

Astuce : concernant les cartes NFC, munissez-vous d’un gadget en aluminium, faisant office de cage de Faraday, pour bloquer les infos de la carte. Il existe désormais des étuis de protection, que d’ailleurs votre banque est tenue de vous fournir gratuitement ! Dans le cas contraire, les banques sont tenues de vous proposer des cartes sans NFC si vous leur demandez. Vous pouvez aussi désactiver le “sans contact” à tout moment, sans aucun frais. Aussi paradoxal que cela puisse paraître, vous avez moins de risque de piratage lorsque vous payez grâce à votre smartphone…

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Bien entendu, ce titre vous laisse perplexe… mais rassurez-vous, il s’agit juste du mode de paiement qui obtient le plus de succès depuis ces dernières années ! 3x plus rapide qu’un paiement classique CB avec code, le paiement sans contact est devenu un geste quotidien qui plaît pour sa facilité d’exécution dans tous nos actes d’achats.  Petit point pour rester connecté dès cet été…

Un engouement fulgurant !  pour le paiement sans contact

A la boulangerie, au café du coin, en caisse de votre supermarché et dans la plupart des boutiques (si ce n’est toutes), mais également dans les stations-services, sur les distributeurs de boissons fraîches, dans les restaurants, dès l’euro symbolique (1 €), il vous suffit désormais de : « Poser, c’est payé ! » 

En 2016, la France affiche une progression de +158% d’achats réalisés avec le paiement sans contact. Et pour janvier 2017, on compte déjà 72,9 millions de transactions, avec l’objectif d’atteindre d’ici la fin d’année, le milliard de paiements sans contact ! Une progression sans précédent dont l’objectif devrait être vite atteint avec le passage dès cet automne, du plafond de paiement à 30 € au lieu de 20 € actuellement. Cette augmentation qui doit permettre d’accélérer le geste « Poser, c’est payé », permettra d’élire à ce mode de règlement non plus 42% des paiements avec la limite de 20 €, mais 60% des paiements en France.

Bon à savoir : Attention, ce changement ne se fera pas automatiquement sur votre carte bleue actuelle. Il vous faudra en demander une autre car cette modification porte sur la puce elle-même de la CB. Quant à savoir si vous devrez payer des frais pour l’obtenir, discutez-en avec votre conseiller bancaire. Les premières émissions commenceront dès l’automne, mais avant cela, les commerçants devront eux aussi mettre à jour le logiciel de leur terminal de paiement. Actuellement, ce sont 63,3 % des cartes en circulation, toutes banques confondues, qui sont équipées de cette technologie (NFC).

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